人民银行上海总部：住户存款定期化趋势有所减弱

4月28日，人民银行上海总部召开2024年第二季度新闻发布会，介绍2024年一季度上海金融运行情况。

3月末，上海全市本外币贷款余额11.66万亿元，同比增长7.8%，增速比全国低1.4个百分点，与全国增速的差距同比收窄1.6个百分点；月末增速环比提高0.8个百分点，为2023年6月以来高点。

分部门看，企业融资需求边际回暖，居民贷款增速回升。3月末，非金融企业贷款和住户贷款余额分别同比增长7.9%和4.5%，增速较上月末分别高0.4个和0.7个百分点。受资本市场回暖和利差、汇差等因素影响，非银行业金融机构贷款和境外贷款较快增长。3月末，非银行业金融机构贷款和境外贷款余额分别同比增长8.7%和24.2%，分别为近一年来和近26个月以来高点。房地产信贷总体平稳。3月末，人民币房地产贷款余额2.75万亿元，同比增长2%，比上年同期高0.7个百分点。

从融资成本看，3月份，上海新发放企业贷款加权平均利率为3.23%，比上年同期下降35个基点，处于历史低位，也是全国最低地区之一。其中，小微贷款加权平均利率为3.50%，比上年同期下降47个基点。

存款方面出现了一些趋势性改变。

3月末，上海本外币存款余额20.89万亿元，同比增长6.7%，增速比全国低0.9个百分点，与全国增速的差距同比收窄2.1个百分点；月末增速环比提高0.2个百分点，为2023年7月以来高点。

分部门看，一是住户存款定期化趋势有所减弱。3月末，本外币住户存款余额同比增长11.5%，增速同比回落12.6个百分点。其中，定期及其他存款一季度增加1808亿元，同比少增2181亿元。在存款利率持续下降的背景下，居民对理财的接受程度在提高。二是企业存款增速小幅回升。3月末，非金融企业存款余额同比增长2.6%，增速比上月末提高0.9个百分点。三是非银存款增加较多。3月末，非银行业金融机构存款余额同比增长6.1%，增速同比提高4.1个百分点。

在答记者问环节，央行上海总部外汇管理部副主任葛庆表示，总体来看，今年一季度上海涉外收支保持了韧性，跨境资金流动更趋平衡，外汇市场平稳运行。从具体数据看，一季度上海地区银行代客涉外收支总额11086亿美元，同比增长31%。其中，涉外收入5354亿美元，同比增长30%；对外付款5732亿美元，同比增长32%。

“跨境资金流动更加平衡。一季度上海地区银行代客涉外收支逆差378亿美元，较去年四季度大幅收窄44%。其中，境外机构增持境内债券等证券投资活动收支顺差377亿美元，外资购债净流入创历史新高。”葛庆表示。

值得注意的是，货物贸易收支保持韧性，贸易新业态收入稳步增长。一季度货物贸易收支总额2229亿美元，同比增长2%，其中货物贸易收入843亿美元，同比增长0.2%，为近年同期次高水平。在外部环境依然复杂多变、全球贸易量缓慢复苏背景下，上海地区货物贸易展现出较强韧性。其中，随着跨境电商等贸易新业态新模式不断拓展，一季度贸易新业态收入同比增长11.8%。

在助力科技金融方面，截至3月末，人民银行上海总部已累计发放“沪科专贷”“沪科专贴”资金444.9亿元，惠及科创企业6200余户，其中高新技术企业占比超九成，支持117户科创企业首次获得贷款。“沪科专贷”支持的贷款加权平均利率为3.68%。金融机构对纳入“沪科专贴”支持范围内的科创类票据，在贴现时平均给予0.08至0.15个百分点的贴现率优惠。近期，人民银行创设科技创新和技术改造再贷款，上海总部将会同有关部门加强产融对接，重点加大对科技型中小企业首次贷款的信贷支持。

人民银行上海总部调查统计研究部主任吕进中介绍，在开展股权激励贷款试点方面，上海推动部分商业银行在临港新片区和张江科学城面向科技型非上市公司试点开展“科技企业员工持股计划和股权激励贷款”。3月4日，建设银行上海市分行作为上海地区首批9家试点银行之一，成功落地股权激励贷业务。投贷联动稳步审慎探索，认股权综合服务试点有序推进。截至2024年3月末，已有19单认股权在上海认股权综合服务试点平台落地，探索形成“银行+认股权”“银行+产业园区+认股权”“银行+担保+认股权”等多种业务模式。创新推出数据资产质押贷款。3月28日，农业银行上海市分行依托上海数据交易所“数易贷”信贷服务，成功投放首笔数据资产质押贷款，向某专精特新企业投放普惠贷款400万元，成为首个金融征信领域数据资产创新应用的示范案例。