数据驱动机制创新金融助推科技之花结“硕果”

日前，科技部发布了《“创新积分制”工作指引》(以下简称《指引》)，“创新积分制”从国家高新区进一步扩展到全国试行，助力更多“硬科技”“好苗子”企业脱颖而出。业内人士表示，近年来我国金融系统对于科创企业发展的支持力度不断提升，基于“创新积分制”等机制工具创新，结合企业运营数据进行的金融“滴灌”也愈发精准。

作为一种新型科技金融政策工具，“创新积分制”综合企业研发投入、持有专利情况等多个维度指标，以及承担建设省级及以上研发或创新平台数量、承担省级及以上科技计划项目数量等非财务性辅助指标，针对企业给出创新积分，对企业进行创新能力量化评价。

中央财经大学经济学院教授高伟认为，科技型企业，特别是科技型中小微企业通常具有技术含量高、风险性大、资产轻、抵押物短缺等特点，传统金融机构难以准确识别。“创新积分制”作为新型科技金融政策工具，通过数据模型量化企业的创新能力，对于帮助社会资本更精准地识别和支持有发展前景的科技企业有着重要意义。

在落地过程中，不少银行机构也纷纷基于“创新积分制”加强对于科创企业的识别和支持能力。

“中行以科技部‘企业创新积分制’指标体系为基础，设计推出信贷产品工具——创新积分模型。基于对7万家企业的‘创新积分’，创新积分模型通过构建智能化模型，对科技型企业信用风险及成长潜力进行量化评价，为授信审批提供辅助参考。截至目前，创新积分模型累计应用客户数超4000户，支持新授信客户批复金额超450亿元。”中国银行公司金融部副总经理赵楠在接受记者采访时表示。

不只是中国银行，目前，工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等均在总行层面全面参与了“创新积分制”工作。同时，已有近20家银行主动与积分试点地区合作。

地方也在积极推进“创新积分制”的落地应用。截至2023年底，实施“创新积分制”的试点高新区已达133家，覆盖全国25个省份。

青岛市科学技术局有关负责同志表示，青岛根据科技部推进科技创新再贷款有关工作部署，积极运用“创新积分制”政策工具赋能增效，推动当地银行机构开发“创新积分贷”等专项金融产品，设置专属特色信贷审批模型，结合企业创新积分一企一策提供差异化金融服务。目前已累计为653家企业发放贷款181.5亿元，预计9月底前还将为148家企业提供融资支持92.5亿元。

“我们作为政府招商引资的初创型高新技术企业，在产业项目未交付，资金大部分投入研发项目和市场背景下，由企业直接对接金融机构无增信力度，获得贷款支持难度较高。在青岛科技局和‘创新积分制’的帮助下，银行机构将我们持有发明专利和科研团队能力纳入考量，提升了对企业的授信评价。而且通过政府部门的国有投资平台提供担保服务，最终还获得了市科技局的投保贷贴息政策支持，补贴了我们贷款一半的利息，大大降低了资金获取难度和压力。”提到金融系统的支持，中天长光装备科技有限公司副总经理戴晓燕十分感慨。

实际上，不止是“创新积分制”，金融系统还在推出更多机制创新，纳入更多维度指标，不断完善对于科创企业的评估模型，扩大支持范围。

“创远信科技术股份有限公司是一家专注研发射频通信测试仪器和提供整体测试解决方案的专业仪器仪表公司。广发银行上海松江支行在充分了解创远信科在人才、专利、技术、市场方面的优势后，运用广发‘科信贷’产品方案，为公司量体裁衣制定授信方案，最终为公司成功申请无抵押的流动资金贷款1000万元。”广发银行上海分行公司银行部总经理景沈江在接受记者采访时表示。

据介绍，广发银行“科信贷”产品在公司财务报表分析基础上叠加了企业主成绩、科创基金支持等非财务因素打分，优化了科创企业信贷条件，也让更多优秀科创企业能够获得银行支持。

随着金融系统对于科创企业的识别能力不断提升，越来越多科创企业获得贷款支持。根据央行数据，截至2024年二季度末，获得贷款支持的高新技术企业25.76万家，获贷率为55.6%，比去年同期高1.1个百分点。

作为“五篇大文章”之一，科技金融正展现出越来越重要的作用。高伟认为，随着各类基于数据驱动的新型工具深入实施应用，金融资源将更加高效地流向科技创新领域，为我国科技自立自强和新质生产力的发展注入强劲动力。